Assurance pour camping-car : le guide complet

1. Pourquoi souscrire une assurance pour votre camping-car ?

Assurer son camping-car est une obligation légale en France. Au-delà de cette exigence, une assurance adaptée protège contre les risques spécifiques liés à l’utilisation de ce type de véhicule, que ce soit pour un usage personnel ou pour la location à des tiers. Dans la suite de cet article, on utilise le terme générique « Camping-car » qui intègre les types de véhicules suivants : van, fourgons aménagés, camping-cars de type capucine, profilé ou intégral. C’est ce qu’on appelle communément la classe des véhicules de loisirs. Bref, si vous êtes propriétaire d’un camping-car et que vous vous posez des questions sur le choix de l’assurance à contracter alors vous êtes au bon endroit. C’est parti !

2. les garanties essentielles d’une assurance camping-car

2.1. Responsabilité civile : une couverture obligatoire

Elle couvre les dommages causés à des tiers en cas d’accident. Elle est le minimum légal requis pour tout véhicule motorisé.

2.2. Garanties complémentaires

• vol et incendie : protège contre le vol du véhicule, les feux ou l’incendie.
• bris de glace : couvre les dégâts causés aux vitres et pare-brise.
• dommages tous accidents : prend en charge les réparations du véhicule, même si vous êtes responsable.
• protection du contenu : assure les biens et les équipements à l’intérieur du camping-car.
• assistance et dépannage : offre une aide en cas de panne, y compris à l’étranger.

3. Les différentes formules d’assurance pour camping-car

3.1. Assurance au tiers

Couvre uniquement la responsabilité civile. C’est l’option la plus économique, mais elle offre une protection limitée. C’est la formule minimale obligatoire pour tout véhicule motorisé, y compris les camping-cars. Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à d’autres personnes en cas d’accident responsable. Cependant, elle ne prend pas en charge ceux subis par votre propre véhicule ni vos propres blessures personnelles.

Ce que comprend l’assurance au tiers ?

• elle couvre les atteintes au camping-car causés à autrui, qu’ils soient matériels (véhicules, infrastructures) ou corporels (blessures).
• protection juridique : assistance en cas de litige lié à un accident de la route.
• assistance au véhicule et aux personnes : dépannage et remorquage en cas de panne ou d’accident, parfois avec des conditions spécifiques (distance minimale du domicile, par exemple).

Quelles sont les différences entre les offres des assureurs ?

Les garanties incluses dans ce type d’assurance peuvent varier selon les compagnies d’assurance :

• inclusion de garanties supplémentaires : certaines formules “tiers enrichi” ou “tiers plus” incluent des garanties telles que le vol, l’incendie, le bris de glace, ou encore les catastrophes naturelles.
• niveau d’assistance : la portée de l’assistance peut différer, notamment en ce qui concerne le remorquage (distance, plafond de remboursement) et l’assistance aux personnes (rapatriement, hébergement).
• garantie du conducteur : certains contrats incluent une garantie pour les dommages corporels subis par le conducteur, avec des plafonds d’indemnisation variables.

Points de vigilance

• franchises : vérifiez le montant des franchises applicables en cas de sinistre.
• plafonds : assurez-vous que les plafonds sont suffisants pour couvrir les différents scénarios.
• exclusions de garantie : lisez attentivement les conditions générales pour identifier les exclusions spécifiques (usage du véhicule, stationnement, etc.).

Bien que l’assurance pour camping-car « au tiers » soit la formule la plus économique, il est essentiel de comparer les offres en détail pour s’assurer qu’elles répondent à vos besoins spécifiques en tant que propriétaire de camping-car.

3.2. Assurance tous risques : ce qu’elle couvre et ce qu’elle ne couvre pas

Fournit une couverture complète, incluant les dommages au véhicule, le vol, le vandalisme, etc. Idéale pour les véhicules récents ou de grande valeur. L’assurance tous risques est la formule la plus complète pour protéger votre camping-car. Elle couvre non seulement les dégradations causés à des d’autres personnes, mais aussi ceux subis par votre propre véhicule, que vous soyez responsable ou non.

Ce que l’assurance tous risques comprend ?

En plus de la responsabilité civile obligatoire, l’assurance tous risques inclut généralement :

• dommages tous accidents : prise en charge des réparations de votre véhicule, même en cas d’accident responsable.
• vol et tentative de vol : indemnisation en cas de vol du véhicule ou de ses équipements, sous certaines conditions.
• incendie et explosion : couverture en cas de feu total ou partiel, qu’il soit d’origine mécanique ou criminelle.
• bris de glace : remplacement ou réparation des vitres endommagées.
• catastrophes naturelles et technologiques : indemnisation en cas de détérioration liés à des événements naturels ou technologiques reconnus.
• actes de vandalisme : prise en charge des dégradations volontaires subies par le véhicule.
• rapatriement du véhicule vers un garage agréé le plus proche.

Ce que l’assurance tous risques ne couvre pas ?

Malgré son étendue, l’assurance tous risques comporte des exclusions, souvent précisées en petits caractères dans le contrat :

• conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants : les sinistres survenus dans ces conditions ne sont généralement pas indemnisés.
• usage non autorisé du véhicule : utilisation du camping-car à des fins non prévues au contrat, comme la location sans déclaration préalable.
• négligence : laissé des clés sur le contact, portes non verrouillées, ou absence de dispositif antivol requis.
• objets de valeur non déclarés : bijoux, espèces, ou matériel professionnel non spécifiés dans le contrat peuvent ne pas être couverts.

Questions à poser à votre assureur ?

Avant de souscrire, il est essentiel de clarifier certains points avec votre assureur :

• quelles sont les franchises applicables : montant restant à votre charge en cas de sinistre.
• quelles sont les exclusions spécifiques : situations précises où l’assurance ne s’applique pas.
• quelles sont les conditions pour la garantie vol : présence d’un antivol homologué, stationnement dans un lieu sécurisé, etc.
• quelles sont les modalités d’indemnisation selon la valeur : à neuf, vénale, ou agréée.

Clauses discrètes à ne pas négliger

Certaines clauses, souvent en petits caractères, peuvent limiter votre assurance :

• période de validité des garanties : certaines garanties peuvent être limitées dans le temps.
• conditions de stationnement : obligation de garer le véhicule dans un lieu fermé ou surveillé.
• obligations d’entretien : respect des préconisations du constructeur pour l’entretien du véhicule.

Il est donc fortement conseillé de lire attentivement votre contrat et de poser toutes les questions nécessaires pour éviter les mauvaises surprises lors d’un accident.

3.3. Formules intermédiaires

Proposent une couverture entre le tiers et le tous risques, souvent avec des garanties spécifiques comme le vol ou l’incendie.

3.4. Conseils pour comparer les offres d’assurance

Comparer les offres d’assurance pour votre camping-car ne se limite pas à évaluer les tarifs. Il est essentiel de scruter les détails des contrats et leurs clauses – tout ce qui est généralement écrit en petit – pour éviter les mauvaises surprises lorsqu’un sinistre survient. Voici quelques conseils pour vous aider :

Examinez les garanties incluses :

• valeur à neuf : cette garantie vous permet d’être indemnisé à hauteur du prix d’achat du véhicule en cas de perte totale, généralement pendant les 12 à 24 premiers mois.
• contenu et aménagements : assurez-vous que les équipements intérieurs (cuisine, sanitaires, panneaux solaires) et les effets personnels sont bien couverts.
• assistance : vérifiez que l’assistance couvre le remorquage, même à l’étranger, et qu’elle inclut le rapatriement des personnes.

Soyez attentif aux exclusions :

• territorialité : certains contrats limitent la couverture à certains pays. Si vous voyagez à l’étranger, assurez-vous que votre destination est incluse.
• usage du véhicule : l’utilisation du camping-car comme résidence principale ou la location à des particuliers peut être exclue

Analysez les franchises et plafonds d’indemnisation :

• franchise : c’est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre. Une franchise élevée peut réduire la prime, mais augmente votre reste à charge.
• plafond d’indemnisation : vérifiez le montant maximum que l’assureur versera si un sinistre survient. Assurez-vous qu’il correspond au prix marché de votre véhicule et de son contenu.

Lisez les conditions générales :

Les conditions générales détaillent les droits et obligations de l’assuré et de l’assureur. Prenez le temps de les lire attentivement, même si elles sont longues. Elles contiennent des informations cruciales sur les exclusions, les délais de carence, et les modalités de résiliation.

En suivant ces conseils, vous serez mieux armé pour choisir une assurance camping-car adaptée à vos besoins et éviter les mauvaises surprises.

4. Comment choisir la meilleure assurance pour votre camping-car ?

4.1. Comparer les offres

Utilisez des comparateurs en ligne pour évaluer les différentes options disponibles. Considérez les garanties incluses, les exclusions, les franchises et les tarifs.

4.2. Facteurs influençant le coût

• profil du conducteur : âge, expérience, antécédents de conduite.
• caractéristiques du véhicule : valeur, ancienneté, type de camping-car.
• utilisation : fréquence d’utilisation, kilométrage annuel, usage familial ou location à des tiers.

4.3. Réductions possibles

Certaines compagnies offrent des réductions pour les conducteurs expérimentés, les véhicules équipés de dispositifs de sécurité ou ceux stationnés dans des zones sécurisées. Si ce n’est pas le cas de votre assurance, n’hésitez pas à mettre en avant ces éléments pour négocier une prime d’assurance qui soit à votre avantage.

5. Assurance spécifique pour la location de votre camping-car

5.1. Obligations légales

Lors de la location de votre camping-car à des particuliers, une assurance spécifique est requise. Les assurances standard ne couvrent généralement pas la location.

5.2. Options d’assurance

• assurance temporaire : couvre le véhicule pendant la période de location.
• assurance via plateforme : des plateformes comme Yescapa, Wikicampers ou Indie campers incluent une assurance dans leur offre.

5.3. Précautions à prendre

• vérifiez que l’assurance couvre bien la location à des tiers.
• assurez-vous que le locataire est bien couvert en cas d’accident.
• conservez une copie du contrat de location et de l’attestation

Voilà, vous savez tout désormais sur le sujet sensible et important de l’assurance pour les camping-cars, notamment si vous envisagez de le louer à des particuliers pour le rentabiliser ou générer des revenus. Si vous avez un camping-car que vous voulez placer en conciergerie afin de vous décharger de toute la partie locative alors n’hésitez pas à nous contacter pour découvrir nos offres.